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lpr浮动利率和固定利率选哪个(房贷利率转换为LPR好还是固定利率好)

随着LPR利率的出台,让我们很多背负房贷的人,陷入了两难的抉择。bai面对新的LPR利率,可能我们很多人都不知道,该如何去选择。也不知道,到底该不该更改自己的房贷利率。

lpr浮动利率和固定利率选哪个

就我个人看来,要想知道LPR浮动利率,和我们贷款时候的固定利率,到底哪个更划算一些。

  • lpr浮动利率和固定利率怎么选?

就需要先弄清楚两者的区别,在根据具体的情况,判断哪个会更加划算一些:

  • 一、LPR浮动利率与固定利率区别

我们在贷款时候,都会有一个相应的贷款利率,而且我们的还款总额,也是根据当时的这个利率计算。再根据我们贷款的是时长,最终确定了我们每个月需要还款的额度。

如果是固定利率情况下,我们每个月的还款额度,都相对比较固定。在还款的期限内,银行会直接从我们的账户中,划走相应的还款金额。

当我们的房贷利率,转化为LPR浮动利率以后;我们的还款金额,也会根据相应利率的变化,而做出适当的调整。

如果高于我们最初的贷款利率,则房贷还款额,也会适当地上调;如果低于贷款金额,则会适当地下浮。

房贷利率转换为LPR好还是固定利率好

  • 二、该如何选择两种利率

我想如果是在最近两年内,买房的人群来讲,将房贷利率转化为浮动利率,可能对于我们会更加有利。

因为现在的房贷利率,比之前我们贷款时候,要低一些。在这样的情况下,也就意味着,我们还款的额度,也会相应的下降;每个月可能需要少支出一部分的房贷。

当然了具体的情况,我们还需要结合自己的贷款利率;如果有可能情况下,我个人建议咨询自己的房贷经纪人,他们会给出中肯的意见。

所以我们在选择固定利率和浮动利率时候,需要结合自己的实际情况,来选择最合适自己的那一种。

  • 房贷利率转换为LPR好还是固定利率好

2020年8月20日起,按照央行的指示:本月底之前要完成所有存量房贷的利率模式的转换,供大家选择的时间已经不多了。但是,还有粉丝在问我:房贷利率到是转固定利率还是LPR利率,到底哪个好?在这里,我再次发表下我的观点。

  • 如何决策?有必要搞清楚四个问题

第一、国家为什么要推动房贷利率转换?这是利率市场化的必然选择,也是为了控制金融风险。未来利率水平走低,如果30多万亿存量房贷的利率与LPR差距过大,会造成房地产行业动荡,影响金融体系稳定。

具体来看,如果你的房贷利率是5.88%,未来LPR降为4%,利率差距约50%,你还有一百万的房贷没还完,会怎么办?正常操作是:卖掉高利率的房子,再低利率买房。因为利率上存在套利空间,那么会有更多人抛售房产,一不小心就有可能刺破大泡泡。这显然是上面不愿意看到的。

第二、利率转换并非像有的人揣测的那样——为了银行能更好地“割韭菜"。这是央行的决定,说到底是国家行为,“让利于民"是银行改革的大方向。

本次转换成LPR,是以1月1日的利率水平为参考计算差额的,也就是4.8%。而目前的长期LPR是4.65%,转成LPR之后,一些人从下个季度开始可以少还贷了,比如交通银行的放贷人士,包括我自己,我就在交行贷的款,而且当年打了八五折。

第三、转固定还是转LPR,和基准上浮还是基准打折没有任何关系,有人建议打折就选固定纯属瞎说。转固定还是LPR只与对未来利率走势的判断有关系,如果你觉得未来利率会上行,那就选固定,如果你觉得会下行,那就选浮动。

第四、未来利率会怎么样?每个人有自己的判断,我的判断是——长期来看,未来利率大趋势下行是肯定的,根本不用去怀疑!

利率水平与经济水平相关,长期来看,经济越发展,利率水平会走低。现实中我们也很容易发现:越穷利率越高,越发达利率越低,全世界国家和地区都这个规律。

给大家看一组数据,目前全世界主要发达经济体的房贷利率:英国1.1%、日本1.41%、芬兰1.48%、瑞士1.56%、法国1.69%、新加坡1.85%、德国1.89%、中国台湾1.92%、比利时1.94%、德国2.02%、中国香港2.15%、韩国2.72%、美国3.05%。

相反,众多不发达国家或者发展中国家的利率就很高,大家感兴趣可以去查询,看是不是和我说的一样。

我们目前的长期LPR是4.65%,未来会跌破4%甚至是3%,即便经济发展没有多方面的下行压力,但看经济总量,这也是不可逆转的,因为经济总量基数越来越大,增速也会越来越低,对应的利率水平自然越低。这是不以人的意志为转移的,是市场决定的,是经济规律决定的。

所以:转成LPR吧,想都别想,还纠结个什么?哪有那么多明目张胆的坑?别想多了!

  • 网友们选LPR浮动利率还是固定利率的?看看他们怎么说?

被默认转成LPR. 自己刚转回来,不管是不是套路我认了。

我转固定的,原来是4.41。我不想占银行和国家便宜。

网友看法

利率高于5.88的看过来,花点钱做房抵贷,利率4.85,少还好多,不过最高只能20年,我刚做,心里舒服多了。

按这分析,利率将来是会走低。但利率走低银行贷款业务的效益不是也会大幅度减少,银行会如何处理这个越来越不赚钱的业务?银行可不是慈善机构。

我不懂这些,但是非常害怕被套路。几乎所有的自媒体都在建议选择LPR,银行也推荐这个。我想问下,你们是客观的建议,还是被收买了啊?

我不知道大家在评论的时候有没有看懂这句话,总之你选择固定的就不要再看现在的利率,要看当年贷款合同的,选择浮动的你在看现在的,比当时贷款时候低的就选择浮动,比贷款时候高的再选择固定的。

我不懂金融。也不知道国外的银行是不是非常非常多。市场化,市场说了算。那就是供需双方定价,合适就成交,不合适再找另外的谈。但国内找哪家贷款都是开发商说了算,更不用说关于利率的定价,也是由几家银行决定。客户只能被动接受。市场化任重道远。金融还是国家高度管控的行业。 不知道国外的房贷是怎么个玩法。期待大咖科普。 在中国有没有可能,出现一个大的互联网平台,轻资产。打破利益格局,上面的房贷利率就是便宜(根据顾客资质一个微调空间),可以找愿意合作的银行,量大取胜。如果平台自己有资金,作为链接房企,买房人。独角兽横空出世。就看国家让不让这个公司出现了。 外行随便一说,说的不对,一笑而过。

昨天和朋友聊天说这个事,未来经济走势谁也说不好,但是有一点我们达成了一个共识,就是国家不会吃亏的!所以建议等等看,韭菜肯定是人多的那部分。

现在二套房是在贷款基准利率基础上最低上浮1.1倍,即最低为5.39%;按照LPR,购买二套房以上加至少60个基点,则为5.45%,所以我估计三年内LPR会降,这么看的话,转是合适的,但实际上放在个人头上不会相差一点点钱的。再等等看,不到最后期限或者银行来催,我们不着急。

虽然不懂,但是我觉得如果我把钱借给别人我一定会想方设法提高利息,而不是把约定好的利息主动降低。

请问,房贷还剩12年,该怎么选择,“LPR浮动”、“固定利率”和“不转换”,三选一!

我的邮政利率4.9,我选的就是固定利率不变。当时很多人劝我选LPR,我的预测是未来几年内贷款利率会上升,存款利率会下降。

房贷还有十年,目前的利率还能接受,我不想占银行的便宜,将来银行也不要来坑我,果断选了固定利率。

坚决不能转浮动的。我的理由是: 1、以后贷款没有固定的了都是浮动的了 2、浮动利率是18家银行决定的,这些银行养着这么多终身制员工,多少人要人吃马喂,人家吃的还要比你好,你想想。

建议选择固定利率,稳赚不赔,所谓浮动,就好比中国两桶油,暴跌1分微涨2毛一样的例子、最终受益的还是银行。

我刚刚问了工行,房贷转换还有第三种方式,那就是不要自己主动转换,等银行自动批量转换lpr后,年底前去银行撤销自动lpr转换,维持原合同方式,就是以前的按基准利率计算方式,个人感觉这个比较靠谱,我是4.9利率,即使基准利率不降或者网传基准利率取消,利率也跟你选择固定利率效果一样,至少没有上涨风险没有LPR这种市场化的大。

为什么我没选择啊?银行给我打电话说,这个浮动利率是强制性的,不能改成固定的。

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