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信用卡利息到底怎么算?信用卡的利息到底有多高呢?

谁都想免费使用信用卡,但是银行发卡就是为了赚钱,要想不花冤枉钱,你就要了解信用卡的收费计算方法,尤其是被很多持卡人认为非常难懂的信用卡利息。

信用卡利息到底怎么算?信用卡的利息到底有多高呢?

不少人在看到信用卡账单上的利息后,完全不管银行算的对不对,直接就按账单交,虽然银行很少有算错的时候,但是这并不意味着你就可以当甩手掌柜,根本不知道自己的钱到底是怎么花出去的。

复杂的信用卡利息

北京市民潘先生曾经被公司外派到上海工作过2年,当时他办理了一张信用卡,不过潘先生有很多张卡,这张卡的使用频率并不高,后来回北京时,由于搬家东西太多,这张信用卡找不到了,潘先生也没太在意,回京后潘先生更换了新的手机号,住址也换了,潘先生再也没收到过这张信用卡的消息。直到最近他想要贷款买房,却发现自己的信用报告上已经有了逾期记录,当初的信用卡账单还有26元钱没有还款,加上这两年的时间没刷卡,已经出现了年费,并产生了滞纳金和利息。潘先生看着自己的账单,怎么算也算不明白了。

信用卡利息到底怎么算

如果你在最后还款日还清了全部账单金额,很好,你不需要支付任何的利息和滞纳金,能够享受到银行给予的免息期,如果你当月的账单没全部还清,哪怕只有1毛钱,那么你也没有免息期了,所有的消费都要从你消费当天开始算每天万分之五利息,按日计息按月复利。

如果再不幸你连最低还款额都没还够(最低还款额一般是每月账单金额的10%,还款的金额大于等于这个金额就不会收滞纳金,也不影响个人信用),那么你还要支付滞纳金。

滞纳金的计算方式是最低还款额未还部分的5%。

这样讲似乎不是很让人明白,那么银率网小编就给大家举个例子:

假设你的卡账单日是每月5日,还款日是每月25日,最低还款额比例为10%,那么你5月6日消费了2000元,5月10日消费了3000元,6月1日消费了1000元。

6月5日是你的账单日,上面记录的是你从5月5日到6月5日期间发生的消费,如果你之前的消费与还款都正常,那么6月5日你收到的账单金额就是6000元,最低还款额为600元,因为每月25日是你的还款日,那么这笔6000元的账单你需要在6月25日之前还清,如果如果这笔钱你6月25日的最后还款日没还,而是拖到了7月11日才还款,利息是多少?滞纳金是多少?

因为信用卡是按月复利计息,这个月指的就是账单月,7月5日你的账单会显示:本金6000元,利息:161,滞纳金:30

利息计算过程如下:2000*60(5月6日到7月5日的时间)*0.05%+3000*56(5月10日到7月5日的时间)*0.05%+1000*34(6月1日到7月5日的时间)*0.05%

滞纳金:6000*10%*5%

到了7月11日你要全额还款,此时利息和滞纳金已经滚入账单中开始计算复利,在7月5日到7月11日期间利息计算时,本金变成了6161元,你需要还的金额:本金6000元,利息:179.483(161+6161*6*0.05%),滞纳金:30。

可以看出来,你不过是晚还了十几天,但需要支付的利息和滞纳金就很高了,因此,银率网提醒持卡人,如果不是自己周转不开,信用卡最好全额还款,即使资金紧张没办法全额还款,至少要还够最低还款额,以免影响自己的个人信用,还能减少滞纳金的出现。

那么信用卡的利息到底有多高呢?

一般来说,无论是现金取现还是最低还款额还款,利息都是按日计息的,日利率万分之五,换算成年利率就是18.25%。

举个例子,假如你的信用卡账单日是每月10日,到期还款日是每月1日,你在6月5日刷卡消费了10000元,7月1日采用最低还款额还款还了1000元,那么到下一期账单产生的利息为:10000×0.05%×26(6月5日-7月1日)+9000×0.05%×41(7月1日-8月10日)=314.5元

通过以上计算可以看出,如果使用最低还款额还款的话,利息是非常高的,比银行贷款利率高了差不多4倍,所以一定要合理使用信用卡,尽量不要使用最低还款额还款和现金取现。

哪些用卡行为会产生利息?

①现金取现

使用信用卡取现后就意味着无法享受免息期了,银行会收取一定的利息,按日计息,日利率万分之五,需要注意的是,利息是从消费日开始算起的

②最低还款额还款

最低还款额一般是账单金额的10%,使用最低还款额还款后持卡人也不再享有免息期了,银行会收取一定的利息,一样是按日计息,日利率万分之五,而且利息也是从消费日开始算起的,并是月复利。

③临时额度

有的银行临时额度是可以享受免息的,比如招商银行,但有的银行则规定,临时额度没有免息期,不能享受免息,比如广发银行。所以使用临时额度时一定要向发卡行问清楚是否免息,避免落入银行的收费陷阱。

 

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