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多地大额存取款要登记!哪3个地方试点?是否影响公众存取自由?

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多地大额存取款要登记

近日,央行决定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。试点期限为2年。

登记原因是什么?

近年来大额现金交易量继续增长,越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期。

央行2017年调研发现,有单次取款超过1亿元现金的情况,在如今银行卡支付、银行转账等方式十分便捷的环境下,这种情况不合常理。央行直言,我国亟需加强大额现金管理,保障合理需求,抑制不合理需求,遏制利用大额现金进行违法犯罪。

摄图网

为什么选择这3个地方试点?

主要是河北、深圳、浙江具有代表性。其中,河北打头阵,率先开始试点。原因是河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好,所以被选中第一个开始试点。

而浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域,浙江省一些行业大额用现情况突出,个人账户大额用现情况突出,深港之间人民币现钞跨境流动普遍。

管理起点金额为何不一样?

目前设定河北省、浙江省和深圳市试点对公账户管理起点为50万元,对私账户管理起点分别为10万元、30万元、20万元。为何起点金额还有差异?

央行表示,既要保护企业、个体工商户和社会公众合理的合理用现需求,又要加强对可能存在偷逃税、逃避监管和不合理占用社会资源的“关键少数”现金交易的监测。

也就是要取得一个平衡点。要有针对性监测非常规大额用现行为,同时避免银行业金融机构工作负担过重,又对客户的整体影响较小。根据目前的起点金额标准,各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数均在1%左右。

是否影响公众存取自由?

央行说:不影响。

在合法合理的前提下,公众存取款自由受充分保护,也不会明显影响到社会公众日常经济活动。

一是目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广,多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。

二是大额现金管理金额起点设置经过调研论证,高于绝大多数社会公众日常现金使用量。

三是只要客户依规履行登记义务,大额存取现并不受到限制。

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